Személyi kölcsönök
Felhasználási feltételek
A feliratkozáshoz kérjük fogadja el a Felhasználási Feltételeket!

A feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét!
Feliratkozás

Hitel

Februári szabálymódosítás: átláthatóbb hitel és kamatozási feltételek

Szerző: Személyi kölcsönök 2015-03-10 0 hozzászólás
Így vegyél fel hitelt: február óta erre is figyelni kell

Minden hitel kamatozásának alapját egyértelműen fel kell tüntetnie a bankoknak a februárban megváltozott szabályok miatt. 

Február elsején lépett hatályba a fair bankokról szóló törvény, amelynek köszönhetően átláthatóbb lett a legtöbb hitel kamatozása és egységesült a hiteltájékoztatási kötelezettség is. Ez utóbbi elméletileg meghosszabbíthatja a hitel felvételének procedúráját, az ügyfelek azonban még nem érzik ennek a hatását.A hosszabb időre (akár 15-20 évre) is fix kamatozású hitel szemben az alacsonyabb, csak 1 vagy 5 évig fix kamatú hitellel szemben az előbbiek sokkel sikeresebbnek bizonyulnak. A fiatal és középkorú réteg bátrabban vállal rövidebb időre (1-5 évre) rögzített kamatozású hitel lehetőséget jelentősebb induló kamatelőnyért cserébe. A rövid kamatperiódusú vagy rövid futamidejű, referenciakamatú és kamatfelár-periódusú hitel kamatelőnye jelentős, akár több százalékos is lehet. Ez a mai kamatkörnyezetben azt jelenti, hogy egy hosszú távon fixált törlesztőrészlet akár magasabb lehet, mint a változó kamatozású hiteleké.

Ha választás előtt állunk, elsősorban az kell, hogy meghatározó legyen, hogy milyen időtávon marad fix a törlesztőrészletünk. Az új szabályozásnak köszönhetően ezt már egyértelműen fel kell tüntetni a szerződésen. Legkönnyebben úgy tudjuk kiválasztani a hitelünket, ha megkérjük a hiteltanácsadónkat, hogy hasonlítsa össze a rövidtávra fixált és a hosszú távon rögzített törlesztőrészletű hitelt. Ezután a havi részletek méretéből egyértelművé válik, hogy mekkora árat kell fizetnünk a biztonságért.

Az átlátható kamatozás jegyében pedig két fajta kamatozású hitelt választhatunk; a fix kamatozású és a referencia kamatozású hitel közül. Az előbbi esetében a hitelkamat csak az előre kiválasztott kamatváltoztatási mutató szerint változhat. Más a helyzet viszont a referenciakamatozású hiteleknél, ugyanis a referencia változása és a kamatfelár változása miatt egyaránt módosulhat a hitelkamat. Ebben az esetben a referencia lehet a általában vagy a 3, 6 vagy 12 hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb), vagy a 3 vagy 5 éves ÁKK referenciakamat.

Nem téveszthetjük szem elől, hogy a kamat a referenciaidőszak leteltével változhat. Mindez meghatározza azt, mennyivel emelkedik vagy csökken a hitel kamata és törlesztőrészlete akkor, amikor a kamatperiódusunk vagy kamatfelár-periódusunk lejár. A változás mértéke és iránya a kamatváltoztatási mutatótól, illetve a kamatfelár-változtatási mutatótól függ, ezek többsége az ÁKK referenciakamatához vagy az úgynevezett BIRS-hez - (budapest interest rate swap), ami egyfajta bankok közötti kamatcsere ügylet - van kötve, de van olyan mutató, ami lehetőséget teremt a banknak arra, hogy a hitelezésre kivetett állami terheket továbbhárítsa a fogyasztókra. 

<< Előző cikk


Hozzászólás írása

Hozzászólások

Még nem érkezett hozzászólás!



Hitel

Februári szabálymódosítás: átláthatóbb hitel és kamatozási feltételek

Szerző: Személyi kölcsönök 2015-03-10 0 hozzászólás
Így vegyél fel hitelt: február óta erre is figyelni kell

Minden hitel kamatozásának alapját egyértelműen fel kell tüntetnie a bankoknak a februárban megváltozott szabályok miatt. 

Február elsején lépett hatályba a fair bankokról szóló törvény, amelynek köszönhetően átláthatóbb lett a legtöbb hitel kamatozása és egységesült a hiteltájékoztatási kötelezettség is. Ez utóbbi elméletileg meghosszabbíthatja a hitel felvételének procedúráját, az ügyfelek azonban még nem érzik ennek a hatását.A hosszabb időre (akár 15-20 évre) is fix kamatozású hitel szemben az alacsonyabb, csak 1 vagy 5 évig fix kamatú hitellel szemben az előbbiek sokkel sikeresebbnek bizonyulnak. A fiatal és középkorú réteg bátrabban vállal rövidebb időre (1-5 évre) rögzített kamatozású hitel lehetőséget jelentősebb induló kamatelőnyért cserébe. A rövid kamatperiódusú vagy rövid futamidejű, referenciakamatú és kamatfelár-periódusú hitel kamatelőnye jelentős, akár több százalékos is lehet. Ez a mai kamatkörnyezetben azt jelenti, hogy egy hosszú távon fixált törlesztőrészlet akár magasabb lehet, mint a változó kamatozású hiteleké.

Ha választás előtt állunk, elsősorban az kell, hogy meghatározó legyen, hogy milyen időtávon marad fix a törlesztőrészletünk. Az új szabályozásnak köszönhetően ezt már egyértelműen fel kell tüntetni a szerződésen. Legkönnyebben úgy tudjuk kiválasztani a hitelünket, ha megkérjük a hiteltanácsadónkat, hogy hasonlítsa össze a rövidtávra fixált és a hosszú távon rögzített törlesztőrészletű hitelt. Ezután a havi részletek méretéből egyértelművé válik, hogy mekkora árat kell fizetnünk a biztonságért.

Az átlátható kamatozás jegyében pedig két fajta kamatozású hitelt választhatunk; a fix kamatozású és a referencia kamatozású hitel közül. Az előbbi esetében a hitelkamat csak az előre kiválasztott kamatváltoztatási mutató szerint változhat. Más a helyzet viszont a referenciakamatozású hiteleknél, ugyanis a referencia változása és a kamatfelár változása miatt egyaránt módosulhat a hitelkamat. Ebben az esetben a referencia lehet a általában vagy a 3, 6 vagy 12 hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb), vagy a 3 vagy 5 éves ÁKK referenciakamat.

Nem téveszthetjük szem elől, hogy a kamat a referenciaidőszak leteltével változhat. Mindez meghatározza azt, mennyivel emelkedik vagy csökken a hitel kamata és törlesztőrészlete akkor, amikor a kamatperiódusunk vagy kamatfelár-periódusunk lejár. A változás mértéke és iránya a kamatváltoztatási mutatótól, illetve a kamatfelár-változtatási mutatótól függ, ezek többsége az ÁKK referenciakamatához vagy az úgynevezett BIRS-hez - (budapest interest rate swap), ami egyfajta bankok közötti kamatcsere ügylet - van kötve, de van olyan mutató, ami lehetőséget teremt a banknak arra, hogy a hitelezésre kivetett állami terheket továbbhárítsa a fogyasztókra. 

<< Előző cikk


Hozzászólás írása

Hozzászólások

Még nem érkezett hozzászólás!